2024 소상공인 대출 총정리

소상공인 대출 알아보시나요? 그런데 도대체 종류가 너무 많고 무슨 말인지 몰라 불편하셨다면 잘 찾아오셨습니다. 이 블로그에서는 가장 최신의 2024 소상공인 대출에 대해 총정리하여 모두 알려드리겠습니다. 아래 글을 보시면 소상공인 대출 전반적인 내용을 확인하실 수 있으며, 나에게 맞는 대출을 찾아서 빠르게 신청하실 수 있습니다.

 

첫번째로 소상공인 대출에 대해 알아보시려면 먼저 정부, 공공기관이 지원하는 대출부터 알아보셔야 합니다.

정부에서 지원하는 대출은 대표적으로 소상공인 정책자금이 있습니다. 소상공인 정책자금은 소상공인(상시 근로자 5인 미만 업체)을 대상으로 정부에서 지원하는 대출로, 일반 신용대출보다 금리가 낮습니다.

 

 

 

대출 외 지원금 정보는 여기서 확인

 

 

소상공인 대출 전체 요약

 

① [소상공인 정책자금] 정책 대출, 낮은 금리 (최대 7천만 원, 금리 연 2.00% ~ 연 5.49%)

② [신용보증재단 대출] 신용보증재단 보증 대출 (최대 1억원, 금리 연 3% ~ 6%)

③ [햇살론 대출] 저신용자 대출 (최대 2천 5백만 원, 금리 10.5% 내외)

④ [노란우산공제 대출] 노란우산공제 계약자, 신청 즉시 당일 입금 (일 최대 3천만 원, 금리 연 3% 이내)

 

1. 소상공인 대출 

① 소상공인 정책자금

먼저 소상공인 정책자금에 대해서 설명드리겠습니다. 소상공인 정책자금은 소상공인시장진흥공단에서 지원하는 정책자금 대출로, 정부에서 지원하는 만큼 금리가 연 2.00% ~ 연 5.49% 수준으로 매우 낮습니다. 

소상공인 대상 정책자금에는 크게 다음 3가지 종류가 있으며, 세부 내용은 화살표(▶)를 클릭하여 확인하실 수 있습니다.

 

 

1) 성장기반자금 : 소상공인의 성장과 발전을 위해 지원되는 자금으로 시설 개선, 장비 구입, 경영 안정화 등에 사용할 수 있습니다.

 

• ▶소공인 특화자금 (최대 시설자금 5억, 운전자금 1억, 연 4.03%)
• ▶혁신성장촉진자금 (최대 시설자금 5억, 운전자금 1억, 연 3.83%)
• ▶민간투자연계형매칭융자 (최대 5억, 연 3.83%)

 

2) 일반경영안정자금 : 소상공인의 경영 안정을 위해 지원되는 자금으로 가장 일반적인 경우에 받을 수 있는 대출 상품입니다. 운영자금, 시설 개선, 인력 채용 등에 사용할 수 있습니다.

 

• ▶일반경영안정자금 (최대 7천만 원, 연 4.03%)

 

3) 특별경영안정자금 : 재해, 경기 침체 등 특별한 상황에 처한 소상공인을 지원하기 위한 자금으로 시설 복구 등에 사용할 수 있습니다. 

 

• ▶긴급경영안정자금-재해피해 (최대 1억 원, 연 2.00%)
• ▶긴급경영안정자금-일시적 경영애로 (최대 7천만 원, 연 3.43%)
• ▶장애인기업지원자금 (최대 1억 원, 연 2.00%)
• ▶저신용소상공인자금 (최대 3천만 원, 연 5.03%)
• ▶재도전특별자금 (최대 7천만 원, 연 5.03%)
• ▶청년고용연계자금 (최대 7천만 원, 연 3.43%)
• ▶대환대출 (최대 5천만 원, 연 4.50%)

 

정책자금 자격, 신청방법(직접·대리) 확인

 

 

 

위의 소상공인 정책자금 대출이 힘들다면 이제 그 밖의 대출을 한 번 알아보셔야 합니다. 소상공인 정책자금 외 대출 옵션은 크게 아래 3가지 종류가 있으며, 각각의 장·단점이 있습니다.

 

 

② 신용보증재단 대출

▶신용보증재단 보증 대출 (최대 1억원, 금리 연 3% ~ 6%)

신용보증재단은 소상공인 및 중소기업을 지원하기 위해 설립된 기관으로, 신용도가 낮아 은행 대출을 받기 어려운 소상공인들에게 보증을 제공함으로써 대출을 받을 수 있도록 돕습니다. 신용보증재단을 통해 대출을 받으면 금융기관에서 대출을 받을 때 필요한 담보를 대신해주는 역할을 하여 대출 가능성이 높아집니다. 

신용보증재단의 소상공인 대출 프로그램은 지역별로 다를 수 있으며, 각 지역 신용보증재단 홈페이지나 상담 센터를 통해 자세한 정보를 확인 할 수 있습니다.

 

• 대상 : 사업을 운영 중인 소상공인 (신용등급이 낮아 담보 없이 대출이 어려운 경우)
• 한도 : 최대 1억 원 (구체적인 한도는 사업 규모와 신용도에 따라 차이)
• 금리 : 일반보증대출 (연 3% ~ 6% 사이)
• 제공기관 : 신용보증재단

 

 

 

 

③ 햇살론(자영업자) 대출

▶저신용자 대출 (최대 2천 5백만원, 금리 10.5% 내외)

저신용자나 소득 증빙이 어려운, 한마디로 소득이 낮은 소상공인을 위한 정책 대출 상품입니다. 이 대출은 정부와 금융기관이 협력하여 제공하는 서민금융 지원 프로그램 중 하나이며, 정부 지원으로 낮은 금리와 유리한 조건으로 대출 받을 수 있습니다. 서민금융진흥원에서 운영하며, 서민금융진흥원이 지정한금융기관에서 대출을 제공합니다.

 

• 대상: 개인신용평점 하위 20% 이하 (연소득 3,500만원 이하일 경우 무관)
• 한도 : 최대 2,500만원
• 금리 : 은행별 상이(고정금리)
• 대출기간 : 3, 5년
• 상환방법 : 원리금균등분할상환
• 제공기관 : 서민금융진흥원
• 취급기관 : BNK경남은행, 광주은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH농협은행, DGB대구은행, BNK부산은행, SH수협은행, 우리은행, 전북은행, 제주은행, 하나은행, 신한은행

 

 

 

 

④ 노란우산공제 대출

▶노란우산공제 계약자, 신청 즉시 당일 입금 (일 최대 3천만 원, 금리 연 3% 이내)

노란우산공제 계약자에 한하여 제공되는 대출상품으로, 현재 정상 납부자라면 바로 신청하실 수 있습니다. 

 

• 대상 : 노란우산공제 계약자 (정상 납부자)
• 한도 : 납부금의 90% 이내 금액, 일 최대 3천만 원
• 금리 : 연 3% 이내

 

노란우산공제부터 먼저 알기

 

 

 

 

소상공인 여러분께서는 다양한 신용대출 종류를 활용하여, 자신의 상황과 필요에 맞는 가장 적합한 대출 상품을 선택하시기 바랍니다. 

 

 

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