2024 정부지원 서민대출(저금리) 총정리

3~40% 의 고금리 대부업 대출 알아보고 계신가요? 그렇다면 대부업을 알아보시기 전에 먼저 정부지원 대출에 대해서 살펴보세요.

 

평소 정부지원 대출을 보시면 "정부지원 서민자금, 정책자금, 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌대출" 등 용어가 많고 여러가지 상품이 많아 어떤 대출을 받아야 좋을지 헷갈리셨던 분들도 아래 글을 보시면 오늘 모두 명확하게 알고 가실 수 있습니다. 

 

각 상품별 특징을 빠르게 알고 싶으신 분들은 아래 표를 통해 핵심만 쉽게 정리하였으니,아래에서 자세히 살펴보시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

1. 정부지원 서민대출 핵심만보기

✔ 우선, 정부지원 서민자금이란?

정부지원 서민자금(대출)은 신용과 소득이 낮아 1 금융권에서 대출이 어려운 분들에게 국가가 보증을 서주고 금융회사들이 돈을 빌려줄 수 있도록 마련한 정책 금융상품을 말합니다.

 

대표적으로 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨 등이 있으며 모두 국가 지원으로 이루어지기 때문에 예산에 제한이 있고 특별한(저금리) 혜택을 주는 만큼 특정 소득·신용점수를 먼저 충족해야 합니다. 아래에서 햇살론, 미소금융, 새희망홀씨 그리고 사잇돌대출까지 모두 함께 비교 분석해드리도록 하겠습니다. (사잇돌 대출은 정부에서 만든것은 아니지만 공적인 성격을 띄고 있어 헷갈리시는 분들도 많아 함께 비교)

 

• 햇살론 : 근로자, 청년층, 고금리 대안(대환 대출), 성실상환자 대상 등 이용자별 상품 카테고리 다양
• 미소금융 : 사업자, 금융취약계층 특화
• 새희망홀씨 : 근로자 한정 대상이며, 햇살론보다 지원요건 완화
• 사잇돌대출 : 근로자, 사업자, 연금소득자 중신용대출

정부지원 서민대출 비교 표

 

✔여기서잠깐! 개인신용평점이란?

신용평점 하위 20%, 6등급? 무슨말일까요?

개인신용평점이란 개인신용평가회사(CB사)가 개인에 대한 신용 정보를 수집한 후 이를 통계적으로 분석하여 향후 1년 내 장기연체 등 신용위험이 발생할 가능성을 수치화하여 제공하는 지표입니다. 즉 내 신용을 수치화하여 나타낸 숫자인데요, 내 신용평점은 아래 [내 신용등급 무료조회]에서 바로 확인하실 수 있습니다.

 

구분(신용등급)	NICE(마이크레딧)	KCB(올크레딧)
1등급	900~1000	942~1000
2등급	870~899	891~941
3등급	840~869	832~890
4등급	805~839	768~831
5등급	750~804	698~767
6등급	665~749	630~697
7등급	600~664	530~629
8등급	515~599	454~529
9등급	445~514	335~453
10등급	0~444	0~334

 

 

 

2. 정부지원 서민대출 종류 (상세)

① 햇살론

햇살론은 저신용, 저소득 서민을 위해 정부와 저축은행이 함께 제공하는 대출 상품입니다. 신용등급과 소득이 낮으면 제도권 금융 이용이 어려운 분들이 많은데요, 대부업이나 사채를 고민하시는 분들께 한줄기 햇살처럼 큰 힘이 되는 상품으로 근로자햇살론, 청년층 대상 햇살론유스, 고금리 대안 햇살론15 등 다양한 카테고리가 있는 것이 특징입니다. 

 

1) 주체 : 정부지원 저금리 서민금융상품 (저축은행, 신협, 수협, 새마을금고, 농협 시행)

2) 요건 :

• 연소득 3천5백만원 이하
• 연소득 4천 5백만원 이하이며 신용평점 하위 20%(6등급)이하에 해당하는 자

3) 한도/금리 :  최대 2천만원, 금리 연 10.5% 이내

4) 종류 : 

• ▶햇살론 근로자 : 연소득 3천 5백만원 이하 근로자 상품
• ▶햇살론 유스 : 청년층 대상 상품
• ▶햇살론 15 : 고금리 대안 상품
• ▶햇살론 뱅크 : 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용한 성실상환자 대상 상품
• ▶햇살론 카드 : 저신용자 카드발급 지원 상품

5) 신청 : 햇살론 취급은행 모아보기(금리 비교)

 

 

햇살론 종류별 신청자격 확인

 

② 미소금융 

미소금융은 제도권 대출이 어려운 금융소외계층을 대상으로 창업자금, 운영자금, 취업성공자금, 긴급생계자금 등을 무담보·무보증으로 지원하는 대출사업입니다. 사업자와 금융취약계층에 특화된 상품이라고 볼 수 있으며, 금리가 연 2~4.5%로 매우 낮은 것이 특징입니다.

 

1) 주체 : 정부&지자체가 운영하는 비영리 금융기관의 서민금융상품  (미소금융 시행)

2) 요건 : 개인신용평점 하위20%(6등급) or 기초생활수급자 및 차상위계층 이하

3) 한도/금리 : 최대 7천만원, 금리 연 4.5% 내외

4) 종류 :

▶창업자금

▶운영자금

▶시설개선자금

▶긴급생계자금

▶취업성공자금

▶교육지원자금

▶취약계층자립자금

5) 신청 : 전국 미소지점 찾기

 

 

 

 

③ 새희망홀씨

새희망홀씨 대출은 국가의 지원을 바탕으로 1금융권 은행에서 운영하는 대출로, 햇살론과 미소금융에 비해 상대적으로 지원 요건이 완화되었으며, 근로자(직장인) 대상 상품입니다. 

 

1) 주체 : 정부&은행이 운영하는 서민금융상품 (1금융권 시행)

2) 요건 : 

• 연소득 4천만원 이하 
• 연소득 5천만원 이하이면서 신용평점 하위 20%(6등급)이하에 해당하는 자

3) 한도/금리 : 최대 3천5만원, 금리 연 6%~10.5% 이하(은행별로 상이)

4) 신청 : 새희망홀씨 취급은행 모아보기(금리 비교)

 

 

 

 

④ 사잇돌대출

정부에서 만든 것은 아니지만 공적인 성격을 지닌 대출 상품으로, 금융회사들이 정부와 협의하에 만든 제도입니다. 중신용대출이라고도 하며, 정부 대출을 이용하기에는 신용이나 소득이 높아 어려웠던 분들(신용점수 6~7등급 구간)에게 공급하기 위해 마련되었습니다. 

 

1) 주체 : 1,2 금융권

2) 요건 : 

• 사잇돌대출1(은행권) : 연소득 1천5백만원 이상 근로소득, 연간 1천만원 이상 사업 혹은 연금소득
• 사잇돌대출2(저축은행권) : 근로자(연간 1천2백만원 이상 근로소득), 개인사업자(연간 600만원 이상)

3) 한도/금리 : 

• 사잇돌대출1 : 한도 2천만원 수준, 금리 6~7%
• 사잇돌대출2 : 한도 3천만원, 금리 10% 이상

4) 종류 : 사잇돌대출1, 사잇돌대출2

5) 신청 : 사잇돌대출 취급은행 모아보기(금리 비교)

 

 

 

정부지원 서민대출은 이용하는 사람과 자금 사용 목적에 따라 다양하게 나뉘게 됩니다. 일반서민, 사업자, 대학생/청년 구분하여 아래와 같이 이용하실 수 있습니다. 각각의 성격을 파악 후 자신의 상황에 따라 적합한 대출상품을 선택하시기 바랍니다.

 

 

정부지원 서민대출 분류 (사용자별)

• 일반 서민 (생계자금) : 근로자 햇살론, 햇살론15, 햇살론 뱅크, 미소금융 생계자금, 새희망홀씨, 사잇돌대출
• 사업자 (창업운영자금) : 미소금융 창업자금, 미소금융 시설/운영자금
• 대학생/청년 : 햇살론 유스

 

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